В борьбе с несанкционированными операциями перевода денежных средств в российских банках

Объем несанкционированных операций перевода денежных средств в российских банках по итогам 2017 года составил 2,53 млрд рублей. В результате подобных операций со счетов граждан в прошлом году было похищено немногим менее 1 млрд рублей.

Такие цифры привел недавно Банк России. И хотя хакерам удалось украсть лишь 16 копеек на 1 тысячу рублей, Центробанк, учитывая быстрое увеличение общего объема операций с использованием платежных карт (так, за 2017 год он увеличился почти на четверть) и постоянный рост числа покушений на хищения, обязал банки защищать деньги клиентов от кибермошенников.

Теперь кредитные организации будут обязаны внимательнее отслеживать подозрительные транзакции.

Для предотвращения потерь средств с банковских счетов банков и их клиентов в результате несанкционированных операций, совершенных с использованием систем дистанционного банковского обслуживания, принят Федеральный закон ФЗ № 167 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств», вступающий в силу 27 сентября 2018 года.

Для краткости его называют антифрод законом.

В чем же его смысл, и каковым будет его действие?

Новый закон обязывает банки оценивать каждую операцию. Если операция подозрительна (к примеру, со счета человека, который, как правило, постоянно рассчитывается картой в магазине рядом с домом и периодически в торговом центре, разом списана крупная сумма за рубежом), она может быть заблокирована и перевод возвращен. Но, прежде чем отменить операцию, сотрудники банка обязательно свяжутся с клиентом.

«Антифрод закон» обязывает финансовые организации обеспечивать безопасность, приостанавливать подозрительные операции по переводу средств на срок до двух дней, а также обмениваться информацией о подозрительных счетах. Для обеспечения защиты информации Банк России формирует базу данных о мошенничествах с банковскими переводами, а банки должны сообщать регулятору обо всех случаях перевода средств без согласия клиента и о любой попытке сделать это.

Кроме того, новый закон устанавливает порядок возврата средств клиентам.

Что меняется?

«Конечно, кредитные организации и раньше могли приостанавливать несанкционированные операции. Но до сих пор это было их правом, а не обязанностью, а теперь под право банков противодействовать таким операциям подведена законодательная база, — пояснил «Ридусу» заместитель начальника Главного управления Банка России по ЦФО Владислав Гридчин. 

— В законе подробно прописаны ответственность и механизм работы участников. Если раньше кредитные организации обменивались информацией о координатах или счетах юридических или физических лиц, используемых злоумышленниками для вывода «похищенных» денег, исключительно на добровольной основе, то отныне такой информационный обмен переводится в правовое поле и упорядочивается».

Банк России будет отслеживать, какие суммы вывели, сколько денег пытались вывести, но самое главное — сколько вернули клиентам. До сих пор бывает, что банки договариваются между собой и вовремя останавливают подозрительные транзакции, но вернуть деньги клиенту не могут. В новом законе прописана внесудебная процедура возврата.

Разумеется, она не является панацеей от всех бед, но какую-то часть похищенных денег благодаря ей удастся вернуть.

Приостановка и блокировка

Высказываются опасения, что с вступлением в силу «антифрод закона» банковские карты будут блокироваться по любому, самому ничтожному, поводу.

Однако не надо забывать, что речь идет не столько о блокировке карт, сколько о приостановке подозрительных транзакций и заботе о сохранности денег клиентов. Если у банка возникнут подозрения, что операция совершается без согласия клиента, он может приостановить перевод средств и заблокировать банковскую карту (или онлайн-банк, электронный кошелек), оказавшуюся, по мнению банка, в руках мошенников.

Банк заблокирует транзакцию на срок до двух рабочих дней и направит запрос о подтверждении операции клиенту. Если разрешение клиента будет получено, банк проведет операцию. Если же банк не сможет связаться с клиентом, его транзакция будет разблокирована через два дня.

Как банки будут определять сомнительность операций?

Перечень подозрительных операций разработан Банком России с учетом мнения кредитных организаций. После того как он пройдет процедуру внутреннего согласования, его можно будет увидеть на официальном сайте Центробанка. Кроме того, кредитные организации получат право самостоятельно дополнять список своими признаками несанкционированных переводов, исходя из платежного поведения клиентов.

В этот список наверняка попадут многочисленные переводы от юридического лица множеству физических лиц в другие регионы, платежи с непонятным назначением, уже упоминавшееся одномоментное снятие за рубежом крупной суммы со счета, владелец которого за границу никогда не выезжал и покупок более чем на 5 тысяч никогда не совершал.

Опасности

Необходимо быть осторожным: если под предлогом разблокировки карты вас просят сообщить данные карты (пин-код, CVV-код, код из СМС с подтверждением), это почти наверняка мошенники.

Работники банка ни в коем случае не будут спрашивать у клиента данные его платежной карты. Необходимо помнить, что звонить в банк нужно только по телефону, который указан на оборотной стороне карты или в договоре с банком.

Кстати, банки для связи с клиентом могут использовать разные средства: не только телефонный звонок, но и СМС, и электронную почту.

Источник: https://finance.rambler.ru/money/40815992/?utm_content=rfinance&utm_medium=read_more&utm_source=copylink